14亿资金去哪儿了?招行与钱端“甩锅”互怼,投资人懵了

导读:缘何法定代表人一问三不知?钱端与招行为啥互怼且互相“甩锅”?投资人怎么办?


图片起原:全景视觉


作者 | 经济视察报 记者 老盈盈 



缘何法定代表人一问三不知?钱端与招行为啥互怼且互相“甩锅”?投资人怎么办?


2019年5月27日,钱端APP发出的一则产品过时通知让吴珊懵了。


2016年7月,经由当时很熟悉的招商银行客户司理介绍下载了一款名为钱端的APP,吴珊在上面购置了第一笔产品,购置总金额最高达47万元,都顺利兑付了。吴珊于今年3月续期了一款60天的产品,原本5月中旬就能兑付,没想到却过时了。


5月27日,钱端发布通知称,投资人认购的项目无法按期履约,具体履约时间及方案需与合作方招行予以确认,后续或许展现待兑付金额约14亿元。


吴珊面临的未兑付金额为18.5万元。


今朝而言,钱端与招行都在撇清责任。对于未能兑付的原因,钱端透露是招行对其发布的项目产品进行了错配,钱端领受的信息只有资产要素无法获取具体资产景遇。而招行认为,广东网金控股股份有限公司(以下简称“网金控股”)及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体,不只把握投资人的具体信息,也更清楚融资人和融资标的底层资产信息和募集资金的资金流向,而且其在2017年4月已经住手了与网金控股和钱端的合作。


浩瀚投资人(包括招行前员工)反映,当初招行经由一个名为“员企齐心”的营销项目推广钱端,而且营销奖励机制颇为丰厚,其饰演的角色不止见证资产的真实性,而更让他们疑惑的是为何招行不在完结和谈后第一时间示知投资人。据经济视察报记者在钱端现场发现,钱端的内部治理也较为杂沓,法人代表仅仅是一个负责行政的后勤员工,对投资人的诉求“一问三不知”。


至于对过时资产需承担的责任,盈科律师事务所全球合伙人贺俊对经济视察报记者透露,在招商银行和“钱端”之间存在两种概念,需要凭证它们之间的合作和谈才能判断各方在事件中饰演的角色和责任,然则内部合作和谈一般纰谬第三方发生司法效力,招商银行和“钱端”之间的争执对现阶段的过时项目催收或许不会发生太大的匡助。


贺俊认为,对投资者来说,则要先关注当时“钱端”平台的处事条目、投资和谈的内容,稀奇是确定合同的相对方以及明确权力义务的商定,并做好证据保全。已经遭到过时的产品,投资者理当尽早向法院提起诉讼,以免因为平台与第三方之间的纠缠延迟了催收时机。


今朝钱端和招行均已向法院提起了对对方的诉讼。


法定代表人尽管后勤


6月3日上午,经济视察报记者来到位于广州中信广场的钱端总部,办公室工位上只有一两个人,三个保安从外到里负责投资人挂号、维护秩序等。吴珊正和一众投资人追问着一个年青年头的小伙子,“我们钱事实在哪里”、“你们公司有若干人”“你平时是怎么治理公司的?”“你什么都不知道,你怎么做法人代表的”他老是默默低下头,没有回。


这位87年出生的小伙子就是钱端法定代表人、执行董事兼总司理冯巍。凭证天眼查资料,钱端的大股东为广州鼎盛汇盈资产治理企业,持有钱端83.6%股份。广州鼎盛汇盈资产治理企业的实际把握人是冯巍,是以从天眼查浮现股权组织上来看冯巍就是钱端的实际把握人。


但为什么这位实控人都是“一问三不知”?“我这个实控人是挂名的,我在公司做后勤工作的,就是负责处理一些后勤的事物。”冯巍对现场的投资人坦承。他当初感受公司正常功课,又跟招行杀青合作,加上不太懂公司法,没想到公司会出事,所以就准许以公司法定代表人的身份去工商局挂号注册。


记者检察天眼查发现,除了上述两家企业之外,冯巍照样广东网发行企业治理有限公司法人代表,以及拜别在深圳易银通投资基金合伙企业、广州泓睿投资治理有限公司经受股东和监事。更为巧合的是,深圳易银通投资基金合伙企业(有限合伙)也展现在了2019年4月修订后的投融资平台处事和谈(投资人版)中。凭证和谈,该企业的角色是投资人的质权代理人,与融资人签署远期兑付凭证质押合同并代为行使质押合同项下质权人的权力、履行质权人的义务。6月4日上午,记者来到易银通在天眼查的注册地址深圳沙河高尔夫别墅d12栋,却被示知查无该企业和冯巍本人,反而展现的是一家名为深圳前海互兴资产治理公司,经查与钱端并无关系。


在投资人沟通现场,钱端的代表律师敷陈经济视察报,钱端的实控人乃网金控股的大股东/实际把握人陈强,该公司成立于2009年9月15日,原名为广东优迈信息通信股份有限公司,公司首要生意是发行金融产品的互联网平台;从天眼查的资料也浮现冯巍与陈强有着千丝万缕的关系:在冯巍经受监事的广州泓睿投资治理有限公司实际把握人就是陈强,此外冯巍经受法人的广东网发行企业治理有限公司,陈强也持股49%。当天,记者在现场未能见到陈强。


6月3日下昼,记者来到位于网金控股的总部广州越秀金融大厦,一位女员工出来迎接记者透露他们跟钱端没有任何相干,他们通俗员工也不介入此次事件中。


招行钱端“互怼”


此次事件缘起于招行在多数年前的立异生意考试,由此掀起了一场“互怼”,但事实孰真孰假却让吴珊等一众投资人难以不同,而矛盾焦点在于钱端是否为招行拜托的第三方软件公司,钱端认为是,而招行认为钱端只是其合作伙伴网金控股指定,而且已经与网金控股及钱捧住手合作,而钱端认为没有签署正式书面和谈合作耐久有效。


2013年4月,招商银行推出面向中小企业客户的互联网金融处事平台“小企业E家”,该平台围绕中小企业“存、贷、汇”等根本金融需求研发互联网金融产品。招商银行给经济视察报供给一份《招商银行与网金控股原生意合作模式》材料浮现,招商银行于2013年、2014年和2015年与网金控股拜别签署了《计策合作和谈》及其补充和谈。凭证招行的说法,两者的合作模式是:招行按照融资人的拜托对其供给的金融资产信息进行见证核查,包括融资人已在招行开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款起原,还款起原为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票等。见证后,招商银行将经由见证的融资人项目要素信息拜托供给给网金控股。同时,融资人与网金控股竖立融资处事关系,网金控股为融资人供给融资处事,并经由其培植经营的互联网投融资平台负责将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合。


招行方面透露,2015年6月后招行住手了小企业E家网站运营,关闭了从小企业E家跳转网金控股互联网投融资平台的进口,而网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息,并接管投资人投资的平台。


钱端向广州金融工作局提交的一份《关于钱端APP运营景遇及问题的景遇诠释》中提到,2014年,招行有意推出“小企业E家”的移动端手机APP,同年7月钱端成立,目的是与招行合作,并凭证招行的需求斥地运营“小企业E家”的移动端手机APP。2015年6月,钱端公司斥地了现在的钱端APP并上线试运营;同年10月,招行、第三方支出公司拜别签署合作和谈,正式运营钱端APP。个中招行是信息发布方,钱端APP所有项目均由招行负责审查发布,钱端公司是平台处事方,只供给手艺处事,全程不接触资金。


招行在2018年10月8日发布通知称,招商银行小企业E家的企业云处事、企业商机处事、互联网进销存、互联网人力资源、互联网融资见证生意等互联网立异生意已于2017年4月28日停办。招行与钱端等相关合作机构的生意合作已同步完结。


凭证招行透露,彼时招行住手接管融资人拜托为其融资供给信息见证处事,也完结了与网金控股的合作;以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款起原的融资产品,已于2018岁首悉数到期顺利结清,没有展现任何资金回款风险。


然而,钱端方面则透露合作并未住手。凭证钱端供给的它与招行签署的《互联网金融生意产品合作和谈》,如招行要解除合作和谈,则必需提前三个月通知,至今招行未向钱端发出关于接触合作和谈的书面通知,也未就已开展生意协商措置方案,故按司法规定,招行无权单方解除合作和谈。


对此,招行方面透露,钱端在2017年4月招行结束和钱端的关系后私自使用招行商标,发售理财富品误导客户。


投资人反映

招行以“员企齐心”推广钱端


令吴珊及一众投资人不解的首要有两点,一是既然招行只是作为信息见证方,为何介入了大部门钱端的营销推广?凭证浩瀚投资人的说法,当初购置钱端理财富品的途径简略分为两类:一种是在招行营销网点经客户司理或许招行员工介绍下载;一种是招行在其对公客户所在企业进行推广,让企业员工下载钱端购置理财。


凭证投资人供给的材料,大约2015年-2016年间招行经由一个名为“员企齐心”的营销项目推广钱端。该项目是招行小企业E家推出的轻型互联网对公产品,为企业及企业员工供给增值的互联网金融处事,彼时的宣传资料浮现,参预“员企齐心”的体式是扫描二维码后,点击“我要赚钱”输脱手机号短信验证码后将红包提取至“钱端”APP。而宣传资料还标明“钱端是招行拜托第三方软件公司斥地的,基于我行员工员企齐心产品和单子见证产品的互联网移动端投资。钱端上所有理财富品为我行资产,由永安保险承保,我行承兑,安然靠得住,固按刻日收益,可宁神认购。”


投资人供给的一份《“员企齐心”营销奖励法子指引》浮现,当时该营销项目针对分支行、产品司理、客户司理、司帐司理等一线营销人员进行奖励。奖励法子为成功营销一户开通员企齐心,可获得小企业E家积分200分(价钱200元)。积分奖励有限,奖完为止。


一位曾在招行广东二级分行工作的人士对经济视察报记者透露,或许2015年到2016年上半年当时他所在的分行都在主推“钱端”,员工领红包的同时二维码生成方也有响应回报,扫码的人越多回报越多,当时离职的招行员工据说将二维码发各类群,躺着月进账超万元。他从2016年起自己用,也介绍家人同伙用。


其次令投资人疑惑的是既然招行在2017年4月28日已经住手了与钱端的合作,为什么不在第一时间示知投资人,而是到了2018年10月才发布通知。比来,吴珊和一些来自全国各地的投资人都到了各地分行讨要说法。


据投资人供给的一份来自于投资人与招行沈阳分行的对话内容来看,该沈阳分行生意负责人透露,2017年4月是商务合同完结,正常住手合作,彼时没有任何问题发生;其次,2017年合同完结后,钱端就与招行没有任何生意往来,招行不是平台的运营方,和钱捧住手合作后已经不把握投资人和底层资产的相关信息,不应该由招行通知投资人,而是钱端负责敷陈所有投资人。记者核实录音后证实对话属实。


对于踩雷的原因,招行和钱端也是各自为政。钱端通知称招行对其发布的项目产品进行了错配(包括资产和刻日等的错配),钱端领受的信息只有资产要素(刻日、金额、收益率、项目编码)无法获取具体资产景遇。


而招行方面透露,网金控股及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体,不只把握投资人的具体信息,也更清楚融资人和融资标的底层资产的信息,同时也清楚向投资者募集资金的资金流向。


凭证投资人的流水,资金的流向首要流往了三个倾向;拜别是(特约)招行小企业处事平台、网金控股、钱端和一些消费金融平台,但14亿过时金额最终流向不明。


(应采访对象要求,吴珊为化名)


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