出海714高炮的梦魇:谷歌更新开发者政策,禁止60天以内贷款应用上线

竺道 竺道

 专注印度互联网市场



三年前,谷歌禁止了所有60天以内短期贷款或年利率在36%以上贷款应用的广告。三年后,谷歌再次更新Google Play斥地者政策中关于金融处事的规定,直接禁止悉数60天以内或年利率在36%以上的个人贷款应用上线。


谷歌斥地者政策中心官方页面:
https://play.google.com/intl/zh-CN/about/restricted-content/financial-services/


若何定义个人贷款应用的定义?
 
谷歌在其斥地者政策中对个人贷款类应用的表述为:


由个人、组织或实体向消费者个人供给的非经常性借钱,其借钱目的并非筹资购置固定资产或支出教育费用。有意申请个人贷款的消费者必需熟悉有关贷款产品的质量、特点、费用、风险和收益信息,才能就是否贷款做出明智决意。

示例:个人贷款、发薪日贷款、个人对个人贷款、所有权贷款

不包括:典质贷款、汽车贷款、助学贷款、轮回信用贷款(例如信用卡、个人信用贷款)



对于个人贷款应用的apk需要做若何调整?


对于个人贷款应用,斥地者必需在其应用元数据中吐露以下信息:


  • 最短还款期和最长还款期

  • 最高年利率 (APR),它常日包括一年的利率加上处事费及其他费用,或依据内陆司法角力的其他相同费率

  • 贷款总费用的代表性示例,个中应包括所有适用费用



严令禁止的个人贷款应用类型有哪些?


我们(谷歌)不许可应用推广要求在贷款发放之日起 60 天或更短时间内全额还款的个人贷款(我们将此类贷款称为“短期个人贷款”)。本政策适用于直接供给贷款的应用、贷款推广应用以及为客户与第三方贷款机构搭桥牵线的贷款中介应用。



出海714高炮的梦魇


中国互金出海大军的绝大多数都是俗称“714高炮”的短期现金贷。据百度百科介绍,714高炮特指那些刻日为7天或14天的高利息收集贷款,其包含高额的“砍头息”及“过时费用”。714高炮根本上90%都是以7天期为主,利息方面年化利率根本上都跨越了1500%。


跟着不久前国内现金贷政策慢慢收紧以及印尼现金贷市场首逾跨越60%的标记性暴雷事件,中国现金贷大军们起头快速涌向印度。仅八月份就有跨越20家互金公司来印度考查。据统计,当前在印度从事和预备启动现金贷相关生意的中国公司近百家。


不合于印尼市场首逾60%标记住行业暴利走向末路,印度市场仅6%的违约率让已有的和预备进入的现金贷玩家兴奋不已。“印度用户的违约率今朝惊人得低,接不接征信,究竟都差不多。”一位正在印度从事现金贷生意的人透露,并且“有的现金贷产品年化高达1000%”。


此次谷歌新政首先冲击了60天以内的短期贷款,国内出海互金大军首要以7天或14天产品为主,均在此次禁止局限之内。
所幸的是,仍有一些中国互金公司提前转向了耐久借贷,避开了此次新政的影响。


其次,新政对于最高36%的年利率要求,似乎并未考虑到现金贷产品真正的利润起原——“砍头息”。事实上,在印度开展生意的现金贷产品均知足了印度政府的最高利率要求——同样也是36%,但对于高昂的“砍头息”和“过时费用”,印度政府尚未有相关政策出台。谷歌此次新政虽说起“其他费用”,但不知可否打擦边球。这是否意味着714高炮可以转为61天以上的高利率贷款,还需要进一步研究测试才知。


除现金贷公司受到直接影响外,贷款超市作为贷款介绍应用也在禁止类别中。当前已有近10家贷超在印度起头构造。



现金贷应用投放的新渠道?


跟着谷歌Play渠道受限,现金贷公司或转向其他推广或投放渠道。相信以TikTok为代表的印度国民应用和小米、vivo、OPPO等智好手机厂商会迎来广告收入的春天。



结论
 
现金贷在大部门国度市场都邑经验相似的生命成长周期。印度当前正本处于现金贷玩家暴增和贷超萌生的阶段,下一步应该是拆分盘的展现和第三方系统的成熟。跟着谷歌更新的政策,所有这些模式都迎来了新的挑战。


与此同时,印度央行也在研究中国互金公司对印度的投资以及对印度现金贷行业的政策设计。据估量,印度央行针对“砍头息”和“过时费用”的监管条例最早会在一年后出台。但谷歌这一政策的倏忽出台,无疑让这一切都变得加倍弗成瞻望。


 

 

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