九卦|网络金融部也将消失?

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作者:李林鸿(九卦金融圈专栏作家)。本文是九卦金融圈原创发布,转载请注明起原,否则回绝转载。

据新浪财经新闻,中国银行对个人金融生意进行组织架构调整,不再单设收集金融部。据熟悉,此次中国银行总行将个人金融部、财富治理与私人银行部、收集金融部三个部门并为两个,即不再单设收集金融部,从新整合为“个人数字金融部”和“消费信贷部”。此外,“个人数字金融部”下设“数字化平台”和“私人银行中心”。


正如长沙银行计策办曹飞教师所指出的,一家银行总行的组织架构在某种水平上就是这家银行成长思路、经营策略在平时治理中的应用施展。没有最好的组织架构,只有在当下最适合的。

从2014年中行率先撤销电子银行部,成立收集金融部,到现在不再单设收集金融部,只有短短五年时间。组织架构的调整、部门名称的更迭,侧面反映了商业银行生意成长的形态改变和未来趋势。短短五年的时间,也再次凸显了互联网时代快速迭代的特征。


笔者一贯认为,收集金融是商业银行生意成长的一种形态、一种趋势,从以前的信息化、电子化到收集化、移动化,再到数字化、开放化、智能化,商业银行的生意成长形态跟着信息手艺的成长而络续演进,与之相适应的组织架构和部门设置,也在络续更新、配套完美。这是一个络续迭代、动态演进的过程和趋势


数字银行部/数字金融部替代收集金融部,就像昔时收集金融部替代电子银行部一样,虽然组织架构、部门设置、部门名称在改变,然则植入互联网基因、开展互联网立异和运营的本质、初心没有变。只是对比于电子银行部重在电子渠道治理,收集金融部在成立之初便没有较为清楚的本能定位,收集金融部更像是从电子渠道向互联网运营过渡的一个桥梁。

收集金融其实是对商业银行全生意、全渠道、全流程、全场景的重塑,毫不光仅局限于个人生意领域,只是因为个人生意标准化水平高、投入产出低、资源消费大、可替代性较强等成分,对比于对公生意、投行生意等,率先受到互联网的冲击,且影响很大。所以多少时候,我们往往把收集金融纳入个人银行生意领域,包括当前,不少商业银行的本能划分中,依然将收集金融放在零售生意条线。


但正因为收集金融深度融入了个人生意,在不少银行,收集金融部与个人金融部/零售银行部等在本能定位、客群划分、产品系统、审核指标等方面,存在较多重叠和空白。比如很火的网贷生意,事实是个人金融部的生意局限,照样收集金融部的领地?这个只能各行内部协调。

此外,跟着消费互联网向财富互联网的转型,互联网对商业银行的公司投行等批发类生意的影响也在络续显现,去年以来的开放银行、生意银行以及供给链金融等,就是行使互联网手艺能力重塑银行公司生意的首要考试和应用。而跟着生意银行部等部门新设,收集金融部与生意银行部、公司银行部等在产品系统方面,也存在着一些重叠。

跟着互联网手艺对商业银行个人生意、公司生意等的刷新,生意的线上化和标准化已取得首要进展,在生意线上化的刷新过程中储蓄了大量的生意数据,再加上外部的互联网数据等,依托数据信息开展客户360画像,进而构建风控模型开展精准营销、信用评分甚至贷前、贷中贷后实时预警等,数据已然成为商业银行最大的宝藏,数据资产化应运而生,基于“数据大脑”的大数据时代真的来了。


陪同着大数据时代的到来,数字银行/数字金融又成为网红词语,构建数据标准、增加数据治理,成为各大商业银行的共识。南京银行在业内率先成立了数字银行部,今朝,包括一些中小城商行等纷纷成立了数字银行部。数字银行部重在对数据标准、数据大脑的构建,更像是一个中台抉择引擎。对比于收集金融部,数字银行部在成立之初就有较为清楚的职责定位。

回首商业银行的组织架构调整,从渠道治理部到电子银行部,商业银行更多的是延伸触客渠道,而从电子银行部到收集金融部,不少银行已经意识到,渠道只是触客的手段,互联网运营才是目的,而将金融处事融于场景,则是触客转化留客的首要体式,因而自建场景或许融入场景,成为主流,包括大型银行自建的电商平台以及各类APP(手机银行直销银行等)成为商业银行考试互联网运营的首要载体,首要负责电子商务等互联网立异性生意的收集金融部也就顺势而生。


但互联网对商业银行经营治理的影响是全方位的,跟着底细功能的完美、产品处事的碎片化、线上线下的交互和数字中台的建筑,商业银行更需要一个统筹有力、敏捷响应、科学抉择的“数字大脑”作为抉择引擎,而这是今朝收集金融部所难以企及的,因而,收集金融部或将尘封历史,数字金融部正当其时。

而从收集金融部到数字银行部、数字金融部,则映射着商业银行不单将互联网视为手艺和手段,更视为一种底层的处事能力,也就是经由对商业银行全生意、全流程、全渠道、全场景的数字化刷新,构建起基于数字化的互联网运营模式,真正将商业银行打造成一个线上化、敏捷化的数字银行。


当然数字银行或许也只是商业银行收集金融成长的一个阶段,然则不论组织架构若何调整、部门名称若何改变,植入互联网基因、开展互联网运营和生意立异的本质和初心,不会改变。



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